Советы юристов по автокредитам

Если вы берете целевой кредит на покупку автомобиля, то купленная вами машина будет оформлена как залог. Грубо говоря, в случае невыплаты автокредита банк имеет право забрать у вас автомобиль для погашения оставшейся задолженности. Однако это не означает, что сотрудники банка могут просто так потребовать ключи и документы на машину. Отдать свой «кредитный» автомобиль вы можете либо добровольно, подписав соответствующее соглашение с банком, либо по решению суда.

Взаимоотношения с банком в случае неуплаты автокредита имеют свои особенности по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Например, по автокредитам банки практически не пользуются услугами коллекторов, а сразу подают в суд – как правило, через 4-6 месяцев после образования просрочки. Этот срок может быть увеличен, если вы ведете переговоры о реструктуризации. Перед началом переговоров желательно проконсультироваться с кредитным адвокатом, который имеет практику в вашем регионе и знает особенности каждого банка. Даже короткая консультация по телефону позволит понять, какой позиции лучше придерживаться в переговорах с вашим банком.

Что делать, если банк подал в суд по автокредиту

Предположим, переговоры о реструктуризации не привели к соглашению, и банк подал в суд по автокредиту – что делать в этой ситуации? В первую очередь нужно прояснить следующие вопросы:

  • в каком именно суде будет рассматриваться дело;
  • на какую дату и время назначено первое заседание;
  • что именно хочет получить банк через суд.

В большинстве случаев узнать название суда и время первого заседания не проблема – эта информация указана в судебной повестке, которая приходит по почте. Однако даже в этом случае лучше все перепроверить на интернет-сайте суда, подробнее см. статью «Если пришла повестка в суд по кредиту». Если же о предстоящем процессе вы узнали не из повестки, а из других источников, то проверить нужно будет несколько вариантов: во-первых, суд по месту вашего жительства, во-вторых, по месту нахождения банка и, в-третьих, конкретный суд может быть указан в вашем кредитном договоре.
Повестка в суд по автокредиту: по наименованию суда легко найти его интернет-сайт

Чтобы узнать, чего именно хочет от вас банк, необходимо сходить в суд и попросить материалы вашего дела для ознакомления. Процедура ознакомления с материалами может быть различной, но в любом случае достаточно взять с собой паспорт, а все остальное можно уточнить уже на месте. В итоге вам выдадут папку с полученными от банка документами – исковым заявлением, копией кредитного договора, расчетом задолженности и т.д. Все эти документы необходимо будет сфотографировать, чтобы потом изучить в спокойной обстановке. Итоговые требования банка, на которые нужно обратить внимание, приведены в самом конце искового заявления и выглядят примерно так:

. бла-бла-бла. На основании изложенного выше

Взыскать в пользу АО «Жадный Банк» с Васильева В. В. задолженность: по основному долгу в размере 750 000 рублей, проценты в размере 450 000 рублей, пени в размере 500 000 рублей, расходы по возмещению государственной пошлины в размере 16 700 рублей, а всего – в размере 1 716 700 рублей.

Обратить взыскание на объект залога – автомобиль Nissan Qashqai, год выпуска – 2014, VIN – 123456789, государственный номер – Х001ХХ77RUS.

ПРИЛОЖЕНИЯ:
1. Копия кредитного договора и приложений к нему.
2. Расчет задолженности.
3. Выписка о движении денежных средств по счету.
4. .

«01» декабря 201__ года
Подпись на иске в суде по автокредиту
Бродский И. А.

После того, как вы изучили исковое заявление банка и приложенные документы, мы настоятельно рекомендуем прийти на прием к кредитному адвокату. В нашей практике не было ни одного случая, когда исковое заявление по автокредиту нельзя было оспорить в части расчета задолженности, начисления всевозможных комиссий и т.д. Итоговое решение суда зависит от множества факторов: юридической грамотности каждой стороны, грамотности предоставленных документов, личной позиции судьи и т.д. Короче говоря, предсказать на 100% решение суда нельзя, но выходить с возражениями нужно обязательно.

Особенности судебного процесса по автокредиту

В целом, ситуация с автокредитом почти не отличается от «обычного» судебного процесса по кредиту: сначала несколько заседаний в суде первой инстанции, потом при необходимости можно подать апелляцию. Длительность этого процесса зависит от множества факторов и составляет обычно от 3 до 9 месяцев, подробнее см. статью «Сколько длится суд по кредиту». Однако несмотря на общее сходство, есть отдельные отличительные особенности, связанные с наличием автомобиля в залоге.

Во-первых, при подаче искового заявления банк приложит к нему ходатайство о наложении запрета на совершение сделок с залоговым имуществом. Как правило, суд удовлетворяет такое ходатайство. Этот документ означает, что начиная с этой даты, должник не сможет продать или перезаложить кредитный автомобиль. Каких-либо других ограничений на использование автомобиля не возникает. Изъятия машины в любом случае не произойдет до вынесения окончательного решения и вступления этого решения в силу.

Во-вторых, на протяжении судебного процесса по автокредиту банки значительно хуже идут на переговоры о заключении мирового соглашения. Это обусловлено тем, что если обычный потребительский кредит не обеспечен никаким имуществом и банку выгоднее получить с клиента хоть что-то, то в случае с автокредитом реализация автомобиля – верный способ для банка получить свои деньги обратно. Однако и это не означает, что договориться нельзя – важно качественно и своевременно проводить переговоры по разработанной адвокатом схеме.

В-третьих, при истребовании банком денежных средств по автокредиту возможны дополнительные статьи взыскания. Например, такой статьей может стать неустойка за отсутствие добровольного страхования автомобиля или непредоставление в банк паспорта транспортного средства (ПТС автомобиля). Это не означает, что такое взыскание произойдет автоматически, но если грамотно не оспорить эти штрафы, они могут быть присуждены заемщику в полном объеме.

В-четвертых, суд по автокредиту может затянуться на более длительное время в случае, если одна из сторон, обычно должник, спорит с оценкой автомобиля, назначенной для стартовых торгов. Обычно оценка рассчитывается по тарифам, определенным страховыми организациями. Однако достаточно распространена ситуация, в которой автомобиль попадает в ДТП, в результате которого резко теряет в стоимости. Если у заемщика произошла именно такая ситуация, и есть необходимость в рамках избранной стратегии защиты удлинять процесс, целесообразно ходатайствовать о назначении оценочной экспертизы автомобиля.

Можно ли сохранить машину после суда по автокредиту

По итогам рассмотрения вашего дела судья вынесет решение, в котором будут зафиксирована общая сумма задолженности с учетом всех процентов и штрафов. В этом же решении будет сразу сказано про взыскание объекта залога – автомобиля. Если вы хотите сохранить машину, то нужно будет выплатить указанную сумму до того, как банк обратится к судебным приставам (или в течение пяти дней после обращения к вам приставов с постановлением о возбуждении исполнительного производства). Если же за это время вы не выплатите деньги, то приставы заберут у вас машину для продажи с аукциона.

Согласно закону, приставы должны реализовать автомобиль по цене не ниже 75% от его оценочной стоимости. Оценка не всегда отражает реальную цену автомобиля, причем отличия могут быть как в большую, так и в меньшую сторону. Короче говоря, если вы не предпринимали активных действий в ходе судебного процесса, то в конечном итоге вашу машину могут продать гораздо дешевле ее реальной стоимости. В принципе, это может быть даже выгодно – если вы планируете сами выкупить кредитную машину через кого-нибудь из знакомых. Однако в ином случае заниженная оценка вероятнее всего приведет к тому, что вы просто потеряете часть «своих» денег. Таким образом, правильная оценка автомобиля – это одно из важных действий в ходе судебного процесса.

Если полученные от продажи деньги не покрывают общей задолженности, то остаток долга вы должны будете выплатить другим образом. Если вы не сделаете этого самостоятельно, приставы могут изъять деньги на ваших банковских счетах или просто ценное имущество – электронику, бытовую технику и пр. Кроме того, приставы могут обратиться к вашему работодателю, и тот будет удерживать до 50% вашей «белой» зарплаты. Однако возможна и противоположная ситуация – когда стоимость продажи автомобиля превышает вашу задолженность; в этом случае приставы переведут излишек денег на ваш банковский счет. Напомним только, что в любом случае приставы удержат комиссию за свою работу в размере 7% от взыскиваемой суммы.

В зависимости от того, какие цели вы ставите перед собой, даже после завершения судебного процесса можно предпринять некоторые действия для снижения потерь. Если ваша основная задача – сохранить машину, можно вести с банком переговоры относительно альтернативных вариантов оплаты. Если машина вам не важна, можно искать выгодного покупателя и договариваться с банком о снятии ареста с авто для его продажи. Однако нужно понимать, что попытки повлиять на ситуацию после судебного решения редко заканчиваются каким-либо результатом, поскольку время уже упущено.

Чтобы защитить интересы заемщика, требуется предпринимать активные действия гораздо раньше, буквально с самого начала судебного процесса. В большинстве случаев заемщик не может самостоятельно противостоять юристам банка, которые имеют многолетний опыт по кредитным делам и могут иметь знакомство со многими судьями. Мы настоятельно рекомендуем прийти на прием к кредитному адвокату или хотя бы получить консультацию по телефону, как только у вас возникли проблемы с выплатой автокредита.

Полезная информация

Юридическая консультация адвоката

ЗВОНИТЕ прямо сейчас! Бесплатная (краткая) консультация по телефону:
+7 (925) 143-82-86
+7 (926) 205-81-07
8 (499) 394-14-86

Сложно представить жизнь жителя любого города и даже небольшого села без автомобиля. Это не роскошь и не просто средство передвижения, а жизненная необходимость. До некоторых населенных пунктов зачастую не ходят рейсовые автобусы, а добраться можно только на автомобиле. Для многих транспортное средство — это показатель достатка и стабильного финансового положения. Для покупки его нужны свободные денежные средства, но не всегда они в достаточном количестве. Поэтому многие банки разработали специальные программы по автокредитованию.

По ним можно приобрести в кредит любой автомобиль как новый, так и подержанный и в автосалоне и с рук. Также многие банки предлагают более выгодные условия по кредитам для бюджетников и пенсионеров. Еще существует линия кредитов по покупке определенных марок машин на более выгодных условиях. К тому же предлагается совершить покупку авто в рассрочку или под его залог. Чтобы не запутаться в таком многообразии банковских предложений, можно получить консультацию юриста по автокредитованию на нашем сайте. Это очень удобно, не придется тратить свое время на изучения существующих видов кредитов. Помощь по кредитам на покупку авто оказывают только высококвалифицированные юристы, с большим опытом работы в данном секторе.

Консультация адвоката по автокредитованию поможет заранее подсчитать:

— размер обязательных выплат по кредиту;

— дополнительные расходы на обязательное страхование авто, будь то ОСАГО или КАСКО;

— сумму страхования жизни заемщика;

— и другие специализированные условия по определенным видам кредитования.

Наш портал предлагает возможность задавать любые вопросы юристу по автокредиту, даже по сложным и неординарным ситуациям вы получите развернутый ответ в самые короткие сроки. Накопленный опыт за многолетнюю работу и своевременность обновления при изменении действующего законодательства и банковских предложений в этой сфере всегда доступны нашим пользователям. К тому же вам не нужно выискивать свободные минуты во время трудового дня на посещение юридической консультации. Все что нужно — это наличие компьютера с доступом в Сеть, тогда вам будет доступен круглосуточный юрист по автокредитованию.

С помощью адвоката по кредитам для покупки авто вы не только сможете узнать о самых выгодных предложениях банка, но и подготовить все необходимые для этого документы. Все банки требую предоставления основных документов таких как:

— документы о регистрации по месту жительства;

— второй документ для удостоверения личности: военный билет, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, водительское удостоверение и другие;

— справку о размере заработной платы и трудоустройстве заемщика.

Для заключения договора по автокредитованию необходимо наличие следующих документов:

— договор купли-продажи на авто;

— паспорт транспортного средства в виде копии;

— документ, подтверждающий оплату первоначального взноса;

— сведения о страховке;

— согласие другого супруга на осуществлении залога автомобиля.

Некоторые банки могут запросить дополнительные документы. И чтобы не запутаться в их количестве вам неоценимую услугу окажет круглосуточный юрист по автокредитованию. С нашим сайтом получение кредита не покажется сложной и запутанной задачей, онлайн юрист по автокредитам даст разъяснения и поможет во всех возникших вопросах в удобное вам время и в самые кротчайшие сроки. Не думайте долго, заходите на наш сайт и пользуйтесь услугами высококвалифицированных специалистов.

Юрист — GoTab → Юристы по специализации → Авто → Советы юриста на случай оформления автокредита

Юрист по автокредитам — одно из направлений деятельности нашего центра.

Если Вам нужна помощь или консультация юриста данной специализации, задавайте свои вопросы через формы онлайн консультации расположенные на этой странице, или звоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 938-45-62 (а также Московской области) и Санкт-Петербурге +7 (812) 425-60-37 (а также Ленинградской области). При условии, что Вы находитесь в другом регионе, воспользуйтесь формой заказа обратного звонка юриста. Мы работаем по всей России.

Юрист по автокредитам с радостью ответит на Ваши вопросы

Первую консультацию Юрист по автокредитам предоставит бесплатно! Подробней о бесплатной консультации юриста можно узнать на соответствующей странице

А если же Вы хотите узнать особенности и аспекты деятельности юриста указанной специализации, например такие как «Советы юриста на случай оформления автокредита», ознакомьтесь с публикацией размещенной на этой странице, или с другими публикациями из раздела Авто

Советы юриста на случай оформления автокредита

Сегодня купить автомобиль несложно. Даже если у вас нет накоплений, можно взять автокредит. Однако потребуется консультация грамотного юриста, чтобы не попасть впросак. Юрист по автокредитам советует обратить внимание на ряд аспектов, если вы собираетесь приобрести автомобиль именно таким образом.

Возраст заемщика

Банки обращают особое внимание на данный показатель. Вы можете оформить документы только в случае, если вам исполнился 21 год. Однако реальность немного отличается от мечты. Лицам в преклонном возрасте банк не рискует выдавать кредит без серьезного поручительства, а оформить получение ссуды можно без особых задержек, если:

  • ваш возраст – 25-50 лет;
  • ваш трудовой стаж не менее 6 мес. за последнее время, то есть вы активно работаете.

Процедура рассмотрения заявки

Обычно заявка рассматривается в течение 3-х дней. Юрист по автокредитам отмечает такую закономерность: если процентная ставка низкая, тогда процесс рассмотрения заявки может немного затянуться.

Банк предъявляет к автомобилю определенные условия.

1. Играют роль марка, модель автомобиля, который вы собираетесь приобрести. То есть его ликвидные качества.

2. Очень важен срок эксплуатации машины.

Кредит можно взять и на более выгодных условиях, если вы собираетесь приобрести новый автомобиль в автосалоне.

Сроки

Лучше всего оформить автокредит на 2-3 года. Но в договоре может быть указана возможность досрочного погашения автокредита. Прежде чем подписывать документ, если вы собираетесь приобрести дорогую машину, предложите своему автоюристу просмотреть условия договора.

Вроде бы «гуманное» требование банка — более длительный период погашения автокредита (обычно на 5 лет) — может оказаться не очень выгодным условием.

1. Весь этот срок нужно будет выплачивать проценты, причем своевременно.

2. Вполне возможно, что в ремонт авто за это время придется вкладывать немалые средства. Вы еще не расплатились по кредиту, а может возникнуть необходимость в покупке нового автомобиля.

3. Это у вас сегодня хорошее финансовое положение. В завтрашнем дне вы также уверены. А что будет через 3-4 года? Может так случиться, что гасить кредитную задолженность будет нечем.

Банковские комиссии

В условиях договора вам поможет разобраться юрист по автокредитам. Нужно будет сравнить банковские комиссии и выбрать оптимальный вариант, более всего подходящий именно для вас.

1. Обратите внимание на величину первоначального взноса. Обычно это 20-30% от оценочной стоимости машины.

2. Если банк не требует вносить первоначальный взнос (и такое бывает), тогда обратите внимание на процентную ставку и прочие условия:

  • процентная ставка будет высокой;
  • требования к вам и ваша личная ответственность при исполнении договора будут прописаны значительно строже.

Автострахование

Банк потребует, чтобы вы приобрели полис КАСКО. Тогда ваши затраты компенсируют страховщики, если:

  • транспортное средство будет угнано злоумышленниками;
  • машина попадет в ДТП.

Это весомые затраты, составляющие 5-10% от стоимости самого автомобиля. Ведь страховать его придется по КАСКО на протяжении всего периода, пока кредит не будет выплачен.

Валюта для оформления автокредита и штрафные санкции

1. Юрист по автокредитам напоминает клиентам, что оформлять заем в долларах или евро не всегда целесообразно. Может произойти новый виток инфляции. Тогда повторится ситуация, которая уже наблюдалась в России, когда скачки курса валют «сыграли злую шутку» с клиентами банков.

2. С условиями, по которым банк собирается начислять штрафные санкции, пусть сперва ознакомится ваш юрист по автокредитам. Они могут оказаться:

  • запутанными;
  • двусмысленными;
  • заведомо проигрышными для вас.

Вы сами вряд ли станете внимательно изучать все пункты, прописанные в договоре, а только проскользнете их взглядом. Ведь сегодня ваше материальное положение стабильное! Но жизнь преподносить нам сюрпризы, причем не всегда приятные.

В какой-то момент могут возникнуть трудности с выплатой автокредита. А каждое слово в договоре имеет огромное значение. Банк без особой дипломатии назначит штрафные санкции:

  • в виде фиксированной суммы;
  • в виде дополнительных начислений за ежедневную просрочку платежа – 0,5-4%.

Выбор между банком и автосалоном

Автокредит можно оформить не только в банке, но и непосредственно в автосалоне. Причем условия кредитования у продавца часто оказываются более приемлемыми, чем в банке. Ведь автосалон – это небольшая организация, и ему выгодно, чтобы товар активно расходился.

1. Обычно заявка рассматривается за 2-3 часа.

2. Перечень требуемых документов менее значительный. Банк же потребует более полный пакет.

3. Чтобы оформить кредит в автосалоне, потребуется подтвердить, что ваш доход (бюджет семьи) превышает сумму выплат, назначенную за месяц. Вам «на жизнь» должно оставаться не менее 55-75% от официального дохода. Но эти проценты не должны быть ниже прожиточного минимума, обозначенного для данного региона.

Однако оформлять автокредит в салоне не всегда выгодно уже потому, что процентные ставки там выше, чем в банке.

Юрист по автокредитам подскажет вам, стоит ли связываться с тем или иным салоном. Его владелец (менеджер по продажам) должен документально гарантировать, что вы получите автомобиль в обусловленный срок, а не только оформите кредит с завышенными процентами.

В автосалоне обычно требуют, чтобы вы оплатили первоначальный взнос. Но можно нарваться и на мошенников. Набрав таких платежей и клятвенно заверив покупателей, что автомобили вот-вот прибудут, «замечательный продавец» вдруг исчезает.

Конечно, это ваше решение, где, на каких условиях и в какой валюте оформлять кредит. А задействованный юрист по автокредитам, обладающий немалым опытом в решении подобных задач, объяснит ваше внимание на те нюансы, которые вы по неопытности выпустили из виду.

К тому же, в случае потребности, высококвалифицированный юрист по автокредитам будет отстаивать ваши интересы и в автосалоне, и в банке, и в суде.

Читайте также публикации юридической тематики:

Источники: http://kreditniyadvokat.ru/kreditnyj-advokat/vsya-informatsiya/96-sud-po-avtokreditu-sovety-advokata, http://credityt.ru/autocrediti-pomosh-i-konsyltacii-uristov-online.html, http://jurist-gotab.ru/publication/yurist-po-avtokreditam

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *