Реструктуризация тинькофф подводные камни

Под реструктуризацией кредитки понимается изменение первоначальных условий, определенных в договоре кредитования. Процедура помогает погасить долг заемщику, попавшему в сложную жизненную ситуацию, результатом которой стало ухудшение его платежеспособности. Как написать письмо в Тинькофф, с просьбой проведения реструктуризации займа? Какие «подводные камни» могут ожидать клиента? Каковы особенности процедуры перекредитования?

Составляем заявку в Тинькофф

Заявление о реструктуризации долга заполняется по форме банка. Получить образец письма можно на сайте финансово-кредитного учреждения. Если с поиском заявления возникнут трудности, можно позвонить на горячую линию Тинькофф Банка, специалист подробно расскажет, где скачать документ. Заявка на реструктуризацию кредита должна включать следующие сведения:

  • номер карты и кредитного соглашения;
  • даты первого и последнего взноса в соответствии с графиком платежей, метод оплаты;
  • информация о просрочках при их наличии;
  • подробное описание причины, по которой требуется перекредитование;
  • размер текущих месячных доходов заявителя;
  • данные о процентах за пользование средствами, уже уплаченных заемщиком банку;
  • предложения по новой схеме выплаты задолженности;
  • ксерокопии документов, подтверждающих указанные в заявке факты.

Структура заявления о реструктуризации долга стандартна. В «шапке» необходимо указать, кому и от кого адресована бумага. Следом прописывается название документа и непосредственное обращение. Образец заполнения можно посмотреть на сайте ФКУ. Снизу заявки проставляется дата её формирования и расшифровка подписи заявителя. Заполненный документ направляется в Тинькофф Банк посредством электронной почты. Актуальный адрес указан на сайте учреждения во вкладке «Контакты».

Какие причины считаются существенными для проведения реструктуризации кредита? Любые обстоятельства, которые привели к снижению платежеспособности физического лица, станут основанием для проведения процедуры. Документы, подтверждающие необходимость перекредитования, могут быть следующими:

  • ксерокопия больничного листа;
  • копия трудовой, содержащей сведения об увольнении;
  • справки, подтверждающие, что клиент находится в отпуске по уходу за ребенком, призван к службе в армии и пр.;
  • бумага, свидетельствующая о снижении зарплаты физического лица;
  • справка из ЦЗН, о постановке на учет по безработице.

К сожалению, Тинькофф Банк может отказать в просьбе реструктуризации кредита, так как доказать необходимость проведения процедуры достаточно сложно. Нужно убедить финансово-кредитное учреждение в том, что расплачиваться по своим обязательствам вы не можете.

Если последовал отказ

Тинькофф имеет полное право отказать заемщику в реструктуризации. После отрицательного ответа по заявке можно ожидать настойчивых звонков и посланий от сотрудников финансовой организации. Смысл обратной связи будет заключаться в просьбах подписать новое соглашение, условия которого выгодны лишь кредитору. На протяжении такой неразберихи, сумма штрафов и пеней к действующему кредитному договору будет стремительно подрастать.

После нескольких отказов на предложения специалистов Тинькофф, служба по взысканию просроченной задолженности банка пойдет на угрозы:

  • передать личное дело в суд;
  • продать долги коллекторским фирмам;
  • насильно забрать принадлежащее лицу имущество и пр.

Применяемые методы сильно давят на психику клиента. Из практики, в судебные органы в таком случае банки обращаются крайне редко. Вероятность того, что судья, досконально разобравшись в ситуации, встанет на сторону попавшего в трудное положение заемщика, высока. Поэтому бояться суда не стоит, напротив, решение по иску могут принять в вашу пользу. Если материальное положение физического лица сильно ухудшилось, суд чаще освобождает плательщика от насчитанных штрафов, и обязывает рассчитаться лишь с телом займа.

Банк одобрил вашу заявку

Тинькофф заинтересован в получении выданных средств обратно, поэтому в некоторых случаях идет на уступки заемщикам, предлагая новые условия по действующей ссуде. Финансово-кредитное учреждение, пересмотрев параметры кредитного договора, предложит заявителю новые, более лояльные условия.

Например, может быть продлен срок возврата заемных средств. В результате такого нововведения, даже при прежней ставке процента, ежемесячный платеж будет существенно ниже. Реже банк предлагает снизить годовую, чтобы уменьшить нагрузку на плательщика.

Положительное решение по реструктуризации кредита принимается Тинькофф Банком только после тщательного анализа платежеспособности заемщика, и выявления реального ухудшения материального положения клиента.

«Подводные камни» перекредитования в Тинькофф

Следует знать, что даже согласившись на проведение реструктуризации, финансово-кредитное учреждение предложит физическому лицу условия, выгодные кредитору. Так, например, при продлении срока кредитования и фактическом снижении месячного платежа, итоговая переплата по займу заметно вырастет.

Часто в новом кредитном соглашении банк указывает дополнительные проценты, штрафы, неустойки, и письменно уведомляет вторую сторону о произошедших изменениях.

Финансово-кредитное учреждение обязано выдать заемщику письмо, в котором обозначены размеры платежей и период действия реструктуризации.

В конце следует разобрать условия перекредитования от Тинькофф Банка на конкретном примере. Допустим, долг перед организацией составляет 150 тысяч рублей. Вносить ежемесячные платежи на счет в полном размере вы пока не можете, и формируете письмо с просьбой реструктуризации долга. Учреждение удовлетворяет вашу заявку, увеличивая длительность соглашения еще на 5 лет. С такими изменениями вам придется вернуть не 150000, а 220 тысяч рублей.

С одной стороны, перекредитование поможет при возникновении временных финансовых трудностей не запятнать кредитную историю и возвращать долг меньшими частями. С другой, после него общая переплата по займу существенно возрастет. Соглашаясь на реструктуризацию, обязательно соотнесите плюсы и минусы процедуры.

Как общаться с тинькофф банком? Долги по кредитке 7000 предлагали реструктуризацию по СМС а по дебет овердрафт-12000 руб. Долги копятся с июля. Как общаться с банком?

Здравствуйте! Вам нужно соглашаться на реструктуризацию. В противном случае задолженность будет взыскана в судебном порядке и с Вас ежемесячно будут удерживать до 50% от заработной платы по исполнительному производству.

Если вы не уклоняетесь от погашения долга, то можете обсудить с банком условия погашения задолженности, в том числе в рамках предлагаемой банком реструктуризации. Банк наверняка захочет наладить диалог, ведь погашение долга будет выгодно всем сторонам Если есть такая возможность, то лучше запросить в банке информацию о сумме задолженности и погасить ее одним платежом, так вы можете избежать увеличения задолженности за счет начисляемых процентов и штрафов.

Как добиться от банка Тинькофф график платежей по Договору реструктуризации долга. В процессе пользования займом, были просрочки. Выплачена вся сумма займа. В результате долг остался тот же. Обозначили сумму взноса, но срок выплат категорически не говорят.

Добрый день, Елена вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением к банку о расторжении договора. Тем более если выплачена вся сумма займа. Скорее всего банк начислил вам штрафы которые согласно Пстановлению Верховного Суда не имеют права взымать. Поэтому советую вам неспешить с оплатой, а довести дело до суда.

Обращайтесь с иском в суд на основании ст. 333 ГК РФ. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Для расторжения договора требуются основания, предусмотренные ст. 450, ст. 451 ГК РФ. Вы по каким основаниям хотите его расторгнуть? С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Как можно добиться реструктуризации долга от МБА финансы, представляющей банк Тинькофф? 5-й месяц трудности с работой, два месяца отработала бесплатно в недобросовестной компании, 2,5 месяца в другой с очень низкой зп, попросили уйти. Коллекторы звонят, угрожают, в ситуацию не входят. Не снижают процент, не предоставляют кредитных каникул, не рефинансируют, не реструктуризируют. Не идут ни на какие уступки. Просят оплатить минимальный платёж. У меня сейчас нет таких средств, это 17000. 26 февраля уже новый платёж будет. Если снова влазить в долги это замкнутый круг. Вместо поиска работы я ищу деньги. Может есть какие то методы на них повлиять? Платить то я не отказываюсь. Но деньги нарисовать не могу.

Здравствуйте. С тинкофф банком в принципе можно легко найти общий язык. Если у вас есть электронная почта, вы пишете им вашу временную тяжелую ситуацию и они вам дают максимум три месяца, чтобы поправить свое материальное положение, но при этом вы должны делать хоть какие-то символические денежные взносы.

Где взять образцы заявления в банк Тинькофф на:1.Банковские каникулы 2.Реструктуризацию долга.

Здравствуйте, Анна Либо просите образцы в самом банке, возможно на их сайте найдете. Либо пишите заявление в произвольной форме Желаю Вам удачи и всех благ!

Образцы заявлений есть в Интернете, например: http://nalichnykredit.com/blank-na-predostavlenie-kreditnyih-kanikul/ http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/zayavlenie-na-restrukturizaciyu-dolga-po-kreditu-obrazec.html

Как правильно себя вести, если банк Тинькофф отказал в реструктуризации долга и передал его в ООО «Кредитэкспресс Финанс», от которого пришло письмо о наличии долга перед «Свеа Экономи Сайпрус Лимитед» соответственно они собираются прийти с конфиксацией имущества.

Без исполнительного листа вряд ли у них получится.

У меня такой вопрос: Представитель отдела реструктуризации долга банка тинькофф позвонил и предложил реструктуризацию, а на следующий день из банка пришло смс: Прощайте! Как это понимать? Заранее спасибо.

на этот вопрос вам может ответить исключительно только банк

Банк Тинькофф подает в суд. Просрочка платежа 9 дней.
На просьбу о реструктуризации долга никак не реагируют.

Что делать в данной ситуации?

Алексей, чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитный договор, ведь зачастую бывает так, что в кредитном договоре есть как скрытые комиссии, так и навязанная страховка, а это уже повод для обращения в суд с иском о признании положений кред. договора недействительными, а вырученные денежные средства можно направить в счет погашения основного долга, другого варианта просто нет. Кредитный договор на руках?

Вам следует явится в суд и заявить применение судом ст. 333 ГК РФ. Это единственный выход.

Оформила в банке тинькофф реструктуризацию. Они просят оплатить 10%от суммы долга. И только потом сказали вышлют договор. И график ежемесячных платежей. Если не внести в течении 2 х дней. То они аннулируют всю реструктуризацию.

Здравствуйте. Реструктуризация — не то, за что стоит бороться. Ознакомьтесь с опубликованной на нашем сайте статьей, касающейся Вашего вопроса, перейдя по ссылке: http://www.9111.ru/urist-15651/fblog/?topic=66121 Ответы на большинство возникающих у вас вопросов Вы найдете в ней.

Как мне поступить! Банк Тинькофф предлагает такую реструктуризацию по моему долгу: У Вас финансовые трудности. Банк предлагает Вам оформить беспроцентную реструктуризацию всей суммы долга. Уменьшить платежи. Все Ваши небольшие платежи будут идти на гашение долга и Банк себе проценты забирать не будет, так как реструктуризация в нашем Банке не подразумевает начисление процентов. Далеко не каждый банк готов предоставить реструктуризацию с нулевым процентом. Какие документы я должна у них просить? Вдруг они мне потом навертят то,о чем я даже не могу догадываться. Предлагают платить 3900-5900 руб в месяц (еще не решили, сколько) фиксированными платежами. Боюсь залезть в еще большую кабалу. Работают они только онлайн.

Лучше не связывайтесь. Это один из самых плохих банков, не рассчитаетесь потом точно.

У меня долг у Тинькофф кредитная карта платить не могу на реструктуризацию не соглашаются вот что пишут, как быть?

ДОCУДEБHAЯ ПPETEHЗИЯ по кpeдитной кapтe

Увaжaeмый (aя) КИЯНИЦКАЯ ИННА ВАЛЕРЬЕВНА!
B cоотвeтcтвии c Kpeдитным Договоpом Бaнк Tинькофф пpeдоcтaвил Baм кpeдитную кapту, cуммapнaя зaдолжeнноcть по котоpой по cоcтоянию нa 26.2.2015 cоcтaвляeт-83,123.70 pублeй.

Baми HEОДHОKPATHО пpопущeны cpоки погaшeния выплaт по кpeдиту, в peзультaтe чeго Bы нapушили: — гpaфик плaтeжeй в погaшeниe cуммы кpeдитa и плaты зa eго иcпользовaниe — Cтaтьи 309, 809, 810 и 819 Гpaждaнcкого Kодeкca Pоccийcкой Фeдepaции.

Пpинимaя во внимaниe вышeизложeнноe, в cвязи c нeоднокpaтным нapушeниeм Baми уcловий договоpa, Отдeл Пpeтeнзионно-Иcковой Paботы Бaнкa Tинькофф увeдомляeт Bac о нeобxодимоcти нeмeдлeнно cвязaтьcя c cотpудникaми Бaнкa, a тaкжe полноcтью погacить обpaзовaвшуюcя зaдолжeнноcть (минимaльный плaтeж) в тeчeнии 5-ти (пяти) paбочиx днeй c момeнтa получeния нacтоящeй Пpeтeнзии.

—— вы можете предъявить в суд (а при обращении банка в суд) встречное исковое заявление к банку (банкам) о расторжении договора (договоров) займа на основании ст. 451 ГК РФ и снижении штрафных санкций. неустойки и пени на основании ст. 333 ГК РФ, и зачёте ранее уплаченных денег по кредиту в счёт оплаты долга по кредиту. а также можно у суда просить РАССРОЧКУ по выплате оставшейся части кредита допустим в сумме ежемесячной оплаты в размере 25% от предусмотренной графиком по платежам или ОТСРОЧКУ допустим на 3 месяца. выплачивать кредит придётся в любом случае, но за минусом штрафных санкций, и с учётом ранее выплаченных сумм по кредиту, решать будет суд, а я желаю Вам удачи. Статья 203 ГПК РФ Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда 1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения. 2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса. 3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба. Статья 434 ГПК РФ Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных сумм При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса.

По реструктуризацию наш долг перед банком тинькофф составляет 24 000 рублей! Мы с этим не согласны! Из начально была взята сумма 12 000! большая часть была выплачена! При отказа оплаты какое наказание нам следует ждать?

Тина если вы выплачивали долг, никакого. Есть гражданская ответственность — в судебном порядке с вас могут взыскать и и долг и проценты и неустойку.

Банк Тинькофф кредитные системыпредлагает мне программу реструктуризации долга, срок просрочки моих платежей в данный момент полгода. Дело в том что я не доверяю этому банку, сотрудники которого не могут даже внятно мне объяснить откуда у меня такие высокие проценты. Так как с банком был заключен договор-оферта, теперь я боюсь того что соглашаясь на эту программу (она предлагается мне на 18 месяцев) Меня ждет какой-то подвох. Скажите пожалуйста, какие документы я имею права попросить у банка, если соглашусь на реструктуризацию долга, и какие могут быть у меня на руках? Спасибо.

В последнее время наблюдается большой кредитный бум, который привлекает все больше граждан пользоваться займами разных финансовых компаний.

Но часто бывает, что заем выплатить нечем. Это происходит в периоды кризиса. Выходом из положения может стать реструктуризация долга по займу.

Реструктуризация кредита – это договор, который заключается между финансовой организацией и должником об изменении времени и порядка выплаты займа, комиссий и процентных ставок. Надежным союзником окажется банк Тинькофф и его программа installment – что это за программа, подробно описано в статье.

Где пополнить карту Тинькофф без комиссии: через Связной, Евросеть.

Что такое бесконтактная карта Сбербанка читайте в этой статье.

Реструктуризация: что это?

Реструктуризация – внесение изменений в условия погашения долговых обязательств. Если манипуляция выполняется в отношении кредита, заемщик получает одобрение на корректировку основных положений заключенного ранее договора.

Изменению могут быть подвергнуты:

  1. Период возврата денежных средств.
  2. Порядок закрытия долговых обязательств.
  3. Размер переплаты и комиссий по займу.

Кредитное учреждение согласится приступить к рассмотрению заявки только в случае предоставления документов, подтверждающих временную неплатежеспособность заемщика. Компания охотнее предоставит услугу лицу, своевременно выполнявшему обязательства, чем станет сотрудничать со злостным неплательщиком.

В реструктуризации долга могут нуждаться и граждане, не имеющие видимых причин для проведения процедуры. Статистика показывает, что банк может предложить альтернативные варианты решения проблемы для таких заемщиков.

Если клиент понимает, что не сможет своевременно погасить взятые на себя обязательства, эксперты советуют сразу обращаться в кредитное учреждение. Не стоит избегать контактов с представителями банка. Своевременное обращение повысит вероятность одобрения просьбы о реструктуризации.

Отличия договора реструктуризации от классической бумаги

Чтобы реструктуризация в Тинькофф Банке была выполнена, должен быть составлен новый кредитный договор. Он подписывается обеими сторонами. Бумага отличается от стандартной. К ней составляется дополнительное приложение. В разделе фиксируются условия, на которых осуществляется кредитование, и указывается порядок заключения обновленного договора.

В приложении присутствует следующая информация:

  1. Определение основных понятий, фигурирующих в бумаге.
  2. Права и обязанности сторон.
  3. Особенности договора.

Руководствуясь документом, Тинькофф Банк получает возможность применять различные решения для выхода из сложившейся ситуации.

Как сделать реструктуризацию?

Первое, что обязан сделать должник, который хочет оформить реструктуризацию долга в Тинькофф – это прийти в финансовую организацию и заявить о своих проблемах. Главное – убедить кредитора в том, что вы не можете выплатить долг по уважительным причинам. Для этого нужно написать заявление на реструктуризацию долга – официальная бумага, на основании которой банк рассмотрит обращение заемщика.

[attention type=green]Совет! Приложите документы, которые подтвердят ваши проблемы, к примеру, справки с работы о уменьшении зарплаты или медицинские бумаги, подтверждающие заболевание.[/attention]

В заявлении на реструктуризацию кредита в Тинькофф Банке должны быть:

  • номер и дата долгового соглашения;
  • размер долгового лимита;
  • дата и способ первоначального взноса по долгу;
  • величина суммы, которая выплачена, а также остальной долг;
  • время совершения последнего платежа и первой просрочки по оплате;
  • причина, по которой выплаты прекратились с документами;
  • какой размер ежемесячного погашения доступный к выплате.

Пакет документации

Заполняя заявление с просьбой о предоставлении реструктуризации, клиент обязан указать причину, из-за которой не может совершать платежи в соответствии с условиями первоначально заключенного договора.

Чтобы кредитор мог удостовериться в присутствии факторов, препятствующих соблюдению договоренности, бумагу необходимо дополнить копиями документов.

К заявлению следует приложить:

  1. Трудовую книжку. Документ подтвердит факт увольнения с предыдущего места работы. В нем должна присутствовать отметка о сокращении или ликвидации предприятия.
    [attention type=yellow]Следует помнить, что увольнение с работы по собственному желанию уважительной причиной для предоставления возможности реструктуризации физическому лицу не является.[/attention]
  2. Справку о постановке на учет в Центр занятости. Ее наличие подтверждает, что человек в ускоренном порядке начинает искать новое место работы и вскоре сможет восстановить финансовое положение. Центр занятости выплачивает гражданам пособие, позволяющее осуществлять частичный расчет по кредиту.
  3. Справку о снижении дохода. Документ необходимо приложить к заявлению, если работника понизили в должности, и размер его заработной платы уменьшился. Чтобы подтвердить этот факт, нужно отправиться в бухгалтерию и получить соответствующую справку.
  4. Больничный лист. Документ должны предоставить лица, которые были уволены с предыдущего места работы из-за наличия заболевания или необходимости длительного лечения.

Точный перечень необходимой документации зависит от нюансов сложившейся ситуации. Все бумаги прикладываются к заявлению и направляются кредитору. Перед выполнением действия, должна быть составлена опись. Затем остается ждать решения компании.

Реструктуризация в Тинькофф Банке имеет свои особенности. Организация применяет две программы для должников, которые не выплачивают заем вовремя и имеют временные финансовые проблемы.

Первая программа (tunnel) – подразумевает уменьшение на определенное время минимального платежа с указанного в соглашении до меньшего – от 200 до 500 рублей в месяц. Кредитка на это время блокируется.

В ситуации, когда финансовое состояние клиента улучшается, возвращается нормальный график выплат и должник продолжает использовать кредитную карту. При этом долг данного должника остается в портфеле реструктурированных займов.

Вторая программа (installment) – прекращает расчеты по кредитке. Подразумевает фиксацию размера долга, выдачу нового кредита на погашение долга, который образовался при пользовании кредиткой, при этом определяется график равномерного погашения займа.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток: накопительные, лучшие карты.

Читайте, что делать в ситуации, если с карты пропали деньги.

Татьяна, 33 года:

Получила кредит в Тинькофф Банке, одно время не могла его выплачивать. Потом позвонил работник банка и предложил оформить реструктуризации. Мне показалось, что процедура смахивает на перекредитацию. Банк останавливает начисление процентов по повышенной ставке, дает вам время на оплату долга. Реструктуризация Тинькофф имеет подводные камни. К примеру, при ее оформлении нужно заплатить значительную комиссию.

Виктория, 27 лет:

Самое лучшее, что банки могут предложить реструктуризацию долга. Я вовремя не выплатила кредит в Тинькофф. Долг вырос. Банк предложил мне данную услугу. Я взяла у них кредит на более выгодных условиях, погасила старый заем и теперь выплачиваю новый.

Заключение

Сегодня реструктуризация долга остается хорошим вариантом для клиентов с плохим финансовым положением. Первое, что должен сделать заемщик, который хочет договориться о данной услуге в Тинькофф – это прийти в банк и написать заявление.

В этом банке есть две программы реструктуризации – tunnel и installment. Но прежде, чем соглашаться на реструктуризацию долга, нужно обратить внимание на подводные камни. К примеру, на значительную комиссию при оформлении услуги.

Источники: http://kreditec.ru/pismo-o-restrukturizacii-tinkoff/, http://www.9111.ru/реструктуризация/реструктуризация_долга_тинькофф/, http://epayinfo.ru/banks/tinkoff/restrukturizaciya-v-tinkoff-banke-installment-i-tunnel.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *