Реструктуризация кредита через суд

Реструктуризация кредита

Банк оформляет новый кредитный договор. Так как заемщик уже «рискованный», с испорченной кредитной историей, то кредит оформляется на более жестких условиях.

— ДОГОВОР ПОСЛЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ: сумма кредита – 130 тысяч (сумма первоначального кредита + проценты + неустойка), процентная ставка – 35% годовых, штрафная неустойка – 2% в день.

Итого получается, что одной подписью заемщик увеличил сумму кредита на 30 тысяч рублей, взяв этот кредит под увеличенную почти вдвое процентную ставку и под увеличенную в четыре раза неустойку! А возможности платить, как не было, так и нет.

Банк не идет навстречу? Идите в суд!

Поэтому все больше заемщиков несговорчивых банков отправляются в суд.

Вопрос: почему не стоит бояться взыскания долга по кредиту через суд

Рассмотрение иска о взыскании долга в суде – наилучший выход для должника Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику.

Подробная информация о реструктуризации кредита

В результате увеличения срока выплаты, уменьшается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заёмщика уменьшается. Новый срок подбирается таким образом, чтобы платежи в итоге были посильными для гражданина.

В результате клиент не переходит в категорию проблемных и не портит свою кредитную историю.

В результате увеличения срока пропорционально увеличивается и итоговая переплата, поэтому назвать реструктуризацию кредита выгодной для клиента нельзя .

Реструктуризация кредита через суд

Мне выставляют 1% в день от общей суммы долга и уже накрутили 900 000р. процентов и штрафов.

Требуют сейчас погасить 1 млн за три дня

«а дальше мы, возможно, рассмотрим ваше заявление на реструктуризацию»

Доп.информация: Есть возможность выплачивать каждый месяц тысяч по 20р.

Реструктуризация долга по кредиту — вопросы и ответы

Как происходит реструктуризация долга по кредиту?

Самым распространённым примером реструктуризации являются, так называемые « кредитные каникулы».

Реструктуризация кредита через суд

Копия обращения с «живой» печатью банка есть. Это было в январе 2013г. Также к заявлению приложила копию трудовой с записью о новом месте работы и указала размер дохода — белая з/п, 60000 в мес, фиксированный оклад без надбавок + квитанцию из полиции, что у меня была совершена кража кошелька с только что выданной зарплатой.

Снова получила устный отказ,на сей раз по причине, что ЕСТЬ задолженность.

Реструктуризация долга в Самаре

Смысл реструктуризации банковского кредита Что такое реструктуризация и в чём заключается её смысл?

С юридической точки зрения, это изменение по обоюдному согласию ранее заключенного кредитного договора, целью которого является сокращение финансовой нагрузки, что испытывает заемщик.

Никого уже не удивишь кредитами. Они прочно вошли в жизнь граждан.

Однако банковский заём — это не только возможность купить желаемое. Это еще и обязательства, которые нужно выполнять. Долг придется отдать, при этом с процентами.

Но жизнь не стоит на месте. Многие причины могут ухудшить материальное положение заемщика. Денег будет хватать только на услуги ЖКХ и еду. О внесении ежемесячных платежей не может идти и речи.

Выход — не бегать от банка, а попросить о передышке. На каких условиях проводится реструктуризация и что для этого необходимо? Расскажем далее.

Что собой представляет реструктуризация?

Реструктуризация — это отсрочка платежа по кредиту на определенный период времени.

Банк увеличивает срок кредитования, что позволяет снизить сумму ежемесячного платежа. Но по итогу сумма долга возрастает.

Реструктуризация направлена на снятие долговой нагрузки с заемщика, пока его финансовое положение не придет в норму. Обычно банк дает отсрочку на полгода.

Однако реструктуризация позволяет избежать начисления пени и штрафов, сохранить положительную кредитную историю и избежать принудительного взыскания долга через суд.

Реструктуризация — это право банка, а не его обязанность.

Способы реструктуризации долга по кредиту

Существует несколько вариантов реструктуризации, и каждый должник может подобрать подходящую схему:

Они предоставляются в двух вариантах — вы оплачиваете только тело кредита, а проценты потом, или сначала проценты, а тело кредита погашаете позднее равномерными платежами. Разумеется, второй вариант наиболее оптимален.

К нему прибегают нечасто, только если курс резко изменился.

  1. Изменение способа начисления процентов

Долг по кредиту уплачивается двумя способами — уменьшающимися суммами или равномерными платежами. В первом случае проценты начисляются на остаток задолженности — вы платите много в начале, и намного меньше в конце. Во втором случае весь срок кредитования вы вносите одинаковый ежемесячный платеж. По вашей просьбе банк может поменять схему.

Срок выплаты продлевается — сумма ежемесячного платежа уменьшается. Такая схема выгодна как для банка, так и для заемщика. Кредитор не только умудряется вернуть свои деньги с процентами, но и увеличить итоговую сумму выплат. Должник же безболезненно рассчитывается по долгам.

  1. Снижение процентной ставки по кредиту

Для вас это самый хороший вид реструктуризации. Однако банки редко соглашаются на такие льготные условия — они не получат ожидаемую прибыль.

Но помните, что разные банки — разные услуги. Ваш банк может предлагать не все перечисленные варианты реструктуризации.

Узнать о доступных способах реструктуризации можно в своем банке.

Условия реструктуризации кредита

Банк не всегда соглашается на предоставление реструктуризации долга по кредиту. Причина — несоблюдение определенных условий.

Вам нужно убедить банк, что вы в дальнейшем будете исполнять свои обязательства, а отсрочка платежа — это временная и необходимая мера, чтобы поправить свое финансовое положение.

Свое согласие на предоставление отсрочки банк выдаст только при наличии уважительных причин, которые сейчас не позволяют вносить ежемесячные платежи. К таким обстоятельствам относятся:

  • потеря работы или кормильца;
  • обстоятельства непреодолимой силы — ураган, наводнение и т. д.;
  • декретный отпуск;
  • тяжелая болезнь и др.

Каждую причину нужно подтвердить документально.

Но и это еще не все. Вы должны соответствовать определенным требованиям — иметь положительную кредитную историю, подходить по возрасту, длительное время работать на одном месте и т.д. У каждого банка свои условия предоставления отсрочки.

Помните, что банк охотнее согласится на реструктуризацию, если вы брали целевой кредит — ипотеку, автокредит и т.д. Такое обеспечение уменьшает риск невозврата средств.

Залог — ваш шанс получить отсрочку платежа по кредиту.

Как подать на реструктуризацию кредита?

Когда вы понимаете, что в следующем месяце не сможете внести очередной платеж по кредиту, то пора обращаться в банк за реструктуризацией.

Вам нужно подать заявление о предоставлении отсрочки и указать причину своего тяжелого материального положения. Это позволит предотвратить принудительное взыскание долга через суд и остановит начисление пени и штрафа.

Заявление следует подать лично в отделение банка в 2 экземплярах, либо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Если вы подаете его лично, то попросите сотрудника банк поставить на вашем экземпляре отметку о принятии.

Сохраните экземпляр заявления — это ваше доказательство о намерении выплатить долг.

В заявлении укажите, что готовы оплачивать кредит в будущем, как только позволит материальное состояние. Именно поэтому вам и нужна отсрочка.

Также напишите, каким способом реструктуризации вы хотели бы воспользоваться, и срок предоставления отсрочки (как правило, полгода). Если вы укажете сведения об имеющихся перспективах улучшения финансового положения, это повысит шанс на одобрение заявки.

Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита

Какие документы нужны для реструктуризации кредита?

Пакет документов отличается в каждом банке. Но общий список включает:

  • паспорт;
  • копию договора кредитования;
  • копию трудовой книжки;
  • справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последний год;
  • для реструктуризации ипотеки — выписку из ЕГРП, подтверждающую наличие недвижимого имущества, и согласие супруга на изменение условий кредитного договора.

Дополнительные документы банк запросит самостоятельно.

Как проходит реструктуризация кредита?

Банк тщательно рассмотрит ваше обращение, проверит документы и в течение 3 дней отправит ответ.

Если реструктуризацию одобрили, вам подберут оптимальную схему погашения долга. Все зависит от стоимости кредита, периода отсрочки и других факторов.

Вам остается лишь посетить офис банка и подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. В нем указывается схема реструктуризации и новый график платежей.

Помните, что реструктуризация — это эффективный способ избежать судебного разбирательства и принудительного взыскания долга. Она позволит снизить долговую нагрузку, разобраться с возникшими трудностями и поправить свое материальное положение.

Как решить ситуацию с проблемным кредитом? Одним из способов является реструктуризация. Часто банки не хотят наладить новый график платежей, а грозят клиенту обращением в суд. Если дело дошло до этого, должник имеет шанс не только уменьшить сумму задолженности, но и избавиться от штрафов, пени.

Реструктуризация кредита через суд

Угрозы банка по поводу взыскания полной суммы задолженности через суд не должны пугать заемщика. Для него это наоборот – лучший выход из ситуации. Правда, должник должен доказать в суде, что он предпринимал шаги для того, чтобы договориться с кредитором о реструктуризации. Значит, в действительности так и должно быть.

Если банк не соглашается принять заявление, следует требовать письменный отказ. Далее нужно взять копию документа с печатью банка, с указанием входящего номера и подписью сотрудника банка, который принял заявление. Отказ банка в письменном виде и послужит доказательством в суде. Требования кредитора могут быть отклонены судом частично или полностью.

До суда также следует вносить пусть даже символические платежи по займу. Такое поведение заемщика говорит о том, что он не отказывается от кредитных обязательств.

Если реструктуризацию проводит банк, то он все штрафы компонует в итоговую сумму задолженности, т.е. проводит капитализацию. В итоге с должником заключается новый кредитный договор. Получается, что клиент закрыл один кредит, а получил другой, с еще большей суммой. И практически во всех случаях новые условия хуже. Это вовсе не реструктуризация, которая подразумевает изменение условий выплаты займа в рамках одного кредитного договора. Ведь для этого составляется дополнительное соглашение к основному договору. Конечно, так действуют не все финансовые организации.

Реструктуризация кредита через суд – пример

Суд пересматривает размер ежемесячных платежей, имея в виду только фактические доходы дебитора. Утверждается схема реструктуризации кредита, в соответствии с которой клиент банка погашает долг в течение 2-3 лет.

Актуальные примеры по реструктуризации займа через суд доступны к просмотру на сайте РосПравосудие.

Реструктуризация долга через суд в 2017 году: основные положения

Особенности реструктуризации долга в судебном порядке:

  • Должник закрывает долги по тому графику платежей, который назначил суд. Банк более не вправе предъявлять требования, не имеющие под собой оснований.
  • До конца полного погашения задолженности останавливается начисление процентов, штрафов.

Источники: http://munh.ru/restrukturizacija-kredita-cherez-sud-96699/, http://protivdolgov.ru/restrukturizatsiya-kredita/restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu, http://cbkg.ru/articles/restrukturizacija_cherez_sud.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *