Коллекторы как от них избавиться

Уже после первого звонка от представителей коллекторских агентств должники начинают срочно искать способы, как избавиться от коллекторов. Ведь порой их общение становится чересчур навязчивым, и это еще мягко сказано — в своем желании «выбить» из должника деньги они часто позволяют себе угрозы и оскорбления, наносят вред имуществу должника.

Однако, избавиться от звонков коллекторов, тем более от встреч с ними, довольно просто. Главное знать, как вести себя с работниками коллекторских агентств, какие действия им разрешены, а какие — находятся под запретом.

Законна ли деятельность коллекторов

Коллекторские агентства действуют на территории России на основании Закона №230-ФЗ (последняя редакция от 12.11.2018), полностью регулирующего их деятельность и устанавливающего ответственность за нарушение ими законодательных норм. И любой кредитор абсолютно законно может обратиться к коллекторам за помощью во взыскании задолженности. Но только если вы согласились при оформлении договора кредитования на привлечение коллекторов в случае неуплаты. Законодательно предусмотрено 2 схемы их работы:

  • на основании агентского договора. Коллекторы лишь представляют законные интересы кредитора и оказывают ему помощь во взыскании задолженности с должника. Непосредственно к самому долгу они отношения не имеют;
  • на основании переуступки прав требований (договора цессии). Схема проста: коллекторское агентство выкупает у кредитора «безнадежный», с его точки зрения, долг за часть от его стоимости, после чего предъявляет к должнику требования к его погашению. Технически коллекторы становятся кредиторами должника. В этом случае вы тоже можете избавиться от назойливых коллекторов, но также вам придется взаимодействовать с ними именно как с кредитором.

Важно! На территории РФ законной является деятельность коллекторских агентств, включенных в специальный Реестр ФССП. Проверить юридическое лицо на законность можно на официальном сайте.

Но также не стоит забывать о так называемых «черных коллекторах» — действующих нелегально или полулегально «выбивателей» долгов, при работе практикующих весьма жесткие методы, вплоть до угроз, насилия, порчи имущества, нередко даже общественно опасным способом. Избавиться от них раз и навсегда довольно сложно, поскольку законные методы воздействия в их отношении малоэффективны. Традиционно к их услугам прибегают микрофинансовые организации, ломбарды, кредитно-потребительские кооперативы. Крупные же банки ценят свою репутацию и предпочитают не обращаться в такие организации.

Единственным способом, как навсегда избавиться от «черных коллекторов», является взаимодействие с силовыми структурами: полицией или прокуратурой. Достаточно написать заявление о преследовании, вымогательстве, порче имущества, угрозе жизни (нужное можно выбрать по ситуации).

Первый звонок от коллекторов: как быть?

Главное, не паниковать. Даже если вам позвонили с требованием немедленно погасить долг, это не обязывает вас бросить все дела и приступить к поиску средств для его погашения. Эффективным способом, как избавиться от банковских коллекторов, станет выстраивание с ними телефонной беседы по строго определенной схеме:

  1. Попросите коллектора представиться и четко произнести название коллекторского агентства, которое он предоставляет.
  2. Уточните юридический, почтовый и фактический адрес ближайшего офиса агентства.
  3. Уточните, в отношении какой именно задолженности и перед каким кредитором проводятся работы по взысканию.
  4. Поинтересуйтесь, насколько законны действия коллекторов, то есть руководствуясь каким договором они работают: агентским или цессии.
  5. Уведомьте коллектора, что по закону вы вправе отказаться от телефонных переговоров и встреч, подав заявление в офис коллекторского агентства.
  6. Корректно завершите разговор, сказав, что обязательно свяжитесь с ними сами удобным для вас способом.

Помните! В начале беседы коллектор обязан удостовериться, что разговаривает именно с должником. По закону он не имеет права обсуждать вопросы относительно непогашенного долга и просроченного кредита с третьими лицами.

Но учтите, что не всегда вы можете быстро избавиться от назойливых коллекторов — беседовать с вами будут обученные люди, которые обязательно постараются придерживаться определенного сценария. В этом случае предлагаем ознакомиться с предпочтительными вариантами ответов.

  1. Коллектор просить срочно погасить долг. Объясните, что на данный момент вы не располагаете средствами для полного погашения задолженности и хотели бы ознакомиться с альтернативными вариантами, как списать задолженность.
  2. Вас просят перекредитоваться, занять у родственников, знакомых. Объясните, что просрочки вызваны высокой кредитной нагрузкой, увеличивать которую вы не можете и не собираетесь.
  3. Вас спрашивают, будете ли вы погашать задолженность. Мы рекомендуем вам поработать над образом добропорядочного заемщика. Поэтому не стоит отказываться от погашения задолженности, но объясните, что на данный момент это невозможно.
  4. Коллектор просит назвать точную дату внесения платежа. В ваших интересах не называть точных чисел и не обещать выплатить долг, если не собираетесь это делать.

Помните, все разговоры с коллекторами записываются, все ваши слова и обещания в дальнейшем могут быть использованы в ходе судебного разбирательства.

Очередность звонков и уведомлений от коллекторов

Чтобы избавить граждан от назойливых коллекторов, законом были четко определены временные рамки, в пределах которых им разрешается звонить должнику:

  • с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
  • с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

В сутки им разрешено совершать всего один звонок, максимальное количество звонков в неделю не может превышать двух. Кроме того, им разрешается отправлять вам не более 16 СМС-сообщений или электронных писем в месяц. Если количество звонков и уведомлений превышает установленные законом нормы, то вы имеете право подать жалобу в надзорные органы. Как это сделать и куда подавать, мы рассмотрим ниже.

Могут ли коллекторы звонить родным и коллегам

На территории России действует закон о защите персональных данных граждан. И при работе коллекторы должны руководствоваться его положениями, запрещающими:

  • звонки на работу, в том числе коллегам или работодателю;
  • общение с родными и близкими;
  • общение с соседями и знакомыми должника.

Все вопросы по поводу долга и просроченного кредита работники коллекторских агентств могут решать исключительно с самим должником, поручителем или созаемщиком, лицом, официально представляющим его законные интересы. И даже если долг не погашен, а должник отказывается взаимодействовать с коллекторами, разглашать персональную информацию они не вправе.

Личная встреча с коллекторами: ваши действия

Если вы упорно скрываетесь от звонков и телефонных переговоров, коллекторы могут навестить вас по месту проживания. При личной встрече с ними запомните ряд важных правил:

  1. Вы вправе не открывать двери коллекторам. Все переговоры с ними можно провести и через закрытую дверь: любое посягательство с их стороны на неприкосновенность вашего жилища является нарушением закона.
  2. Коллекторам запрещается разговаривать с несовершеннолетними членами семьи, пожилыми людьми (старше 70 лет), с беременными.
  3. Сотрудники коллекторских агентств не имеют полномочий описывать ваше имущество, изымать его в счет погашения задолженности.
  4. Коллекторам запрещается раскрывать информацию о вашей задолженности соседям как в личной беседе, так и путем нанесения надписей, наклеивания листовок.

Разговаривать с коллекторами через дверь следует по аналогичной телефонной беседе схеме.

Звонки по чужому долгу: как от них избавиться?

Рассмотрим, как поступить, если не брал кредит, а коллекторы настойчиво звонят по чужой задолженности:

  1. Объяснить им, что к разыскиваемому должнику не имеете отношения, как связаться с ним, не знаете.
  2. Если это не помогло, то направьте в офис коллекторского агентства заявление с просьбой удалить ваш номер из базы должников.
  3. В крайнем случае, подайте на коллекторов жалобу в надзорные органы.

И помните основное правило «если долг не мой, то и беспокоить меня не имеют права».

Причины звонков по не оформленным на вас кредитам обычно две:

  • при получении займа заемщик указал ваш номер в качестве контактного. Так часто поступают мошенники;
  • вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на должника.

Как правило, достаточно один раз уведомить коллекторов, чтобы они от вас отстали. Особо назойливым представителям агентств можно пригрозить жалобой.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

Если вы не в состоянии избавиться от долга коллекторам, а они при взыскании используют не совсем законные методы (угрожают, раскрывают информацию, наносят вред имуществу), то подать жалобу на их действия вы можете в:

  • ФССП — это главный орган, контролирующий работу коллекторов;
  • НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств;
  • финансовому омбудсмену;
  • Роскомнадзор, Роспотребнадзор;
  • полицию и прокуратуру.

Если вам нанесли моральный или материальный ущерб, то вы можете начать суд с коллекторами и потребовать от них компенсации за нанесенный вред.

Как навсегда избавиться от коллекторов

Для полного избавления от них вам нужно первоначально избавиться от самих задолженностей. Единственным эффективным и законным способом, как избавиться от долгов, является личное банкротство. Банкротство физ лица позволит вам списать долги по кредитам, микрозаймам, задолженности перед физическими лицами, долги в ЖКХ и даже штрафы ГИБДД. При поддержке опытного кредитного юриста вы в течение 8–12 месяцев сможете избавиться от всех просрочек и проблемных задолженностей.

Также важно учитывать, что с момента подачи заявления на банкротство коллекторы теряют право беспокоить вас по поводу долгов, также приостанавливается действие всех исполнительных производств, перестают начисляться штрафные проценты за просрочки.

Узнать больше о процедуре банкротства физических лиц или получить профессиональную помощь в борьбе с представителями коллекторских агентств вы можете, обратившись к кредитным юристам нашей компании. Специалисты разработают для вас оптимальную стратегию банкротства, помогут сформировать образ добропорядочного заемщика, представят ваши интересы в судебных инстанциях и при общении с кредиторами.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(Пока оценок нет)

В 2016 году был разработан и вступил в силу закон, регламентирующий деятельность таких организаций. Это Федеральный закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

С 1 января 2017 года также вступили в силу изменения в отдельные статьи Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В документах четко прописано, что имеют право делать коллекторы, а что нет, какие организации и лица могут заниматься посреднической деятельностью по возврату задолженности.

В рамках закона коллекторам оставили пути «достучаться» до должников, однако ввели ряд ограничений.

  1. Кредитор и коллекторы НЕ имеют права по своей инициативе взаимодействовать с должниками с помощью телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по телефонным сетям и через сеть Интернет:

— в рабочие дни в период с 22 до 8 часов;
— в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов.

  • Поговорить тет-а-тет с должником о необходимости погасить кредит разрешено теперь только один раз в неделю.
  • Отправлять сообщения по телефону и другим видам связи коллекторам можно, но не более четырех раз в неделю, двух — в сутки.
  • Если коллекторы звонят на работу. Такие действия не считаются противоправными, если только цель звонка – сбор информации о должнике.

    Среди запретов – действовать анонимно.
    Что необходимо делать, если звонят коллекторы.
    Требовать, чтобы они представились, назвали фирму и ее адрес. Коллекторским агентствам запрещено скрывать номер телефона, а также почтового адреса, звонить с номеров, которые не зарегистрированы на кредиторе или коллекторе.

    Если коллекторы угрожают тем, что информация о долге будет опубликована в Интернете или распишут стены в подъезде.
    Размещение где-либо персональных данных о должнике коллекторам запрещено, как и озвучивание угроз, особенно если речь идет о жизни и здоровье заемщика и членов его семьи.

  • Использовать методы психологического давления, нецензурную лексику тоже под строго запрещено.
  • В Законе прописан запрет на проникновение в частную собственность должника. Нельзя изымать или уничтожать имущество заемщика, просрочившего платежи по кредиту.
  • Недееспособные и несовершеннолетние лица, инвалиды и люди, находящиеся на лечении в медицинских учреждениях избавлены от общения с коллекторами.

    Быть посредниками в процессе возврата долгов нельзя людям, у которых есть неснятая или непогашенная судимость, а также находящимся за пределами РФ. Организации и лица, занимающиеся коллекторской деятельностью, обязаны зарегистрироваться в государственном реестре, причём этот бизнес должен быть для них основным.

    Для передачи долгов коллекторам банк должен получить согласие от заемщика.
    Должник вправе отказаться от взаимодействия с третьими лицами, занимающимися возвратом задолженности.
    Для этого должнику следует направить в адрес своего кредитора или коллектора заявление, в котором указать:

    — на осуществление дальнейшего взаимодействия с ним только через определенного представителя либо
    — на отказ от любого взаимодействия с ним.

    Сделать это можно через нотариуса либо по почте заказным письмом, после 4-х месяцев с даты возникновения просрочки по платежам.

  • Кредитор не имеет права привлекать к работе с должником более одной коллекторской компании.
  • В последние годы все более распространенной становится практика, когда банк, не способный самостоятельно взыскать с недобросовестного заемщика просроченную задолженность, передает его дело в коллекторские конторы. Однако из-за пробелов, имеющихся в действующем законодательстве, жертвами этих агентств нередко становятся честные граждане, никогда не оформлявшие кредиты и не выступавшие в роли поручителей. Потому сегодня все большее количество людей интересует, как избавиться от коллекторов.

    Законна ли деятельность контор, специализирующихся на возвращении проблемных кредитов?

    К сожалению, большинство заемщиков ошибочно полагают, что действия агентств, занимающихся взысканием чужих долгов, в принципе противозаконны. На самом деле все не так однозначно. В отечественном законодательстве предусмотрено право банков избавляться от проблемных долгов, передавая их третьим лицам, далеко не всегда являющимся кредитными учреждениями. В некоторых случаях для этого вовсе не обязательно продавать просроченный заем, достаточно просто заключить соответствующее соглашение. После этого компания, не имеющая никого отношения к банковской деятельности, получает законное право требовать от заемщика, чтобы тот погасил задолженность.

    Как беседовать с коллекторами по телефону?

    Одним из основных методов работы компаний, занимающихся проблемными кредитами, является оказание психологического давления на заемщика. Поэтому очень многие люди, столкнувшиеся с ними, интересуются, как избавиться от коллекторов раз и навсегда. Прежде всего, необходимо четко усвоить, что такие агентства не имеют права беспокоить должника до 9 часов утра и после 20 часов вечера.

    Тем, кто желает знать, как избавиться от коллекторов законно и навсегда, нужно придерживаться нескольких простых рекомендаций. В процессе разговора необходимо по пунктам выяснить, чего хотят от вас представители этого агентства, не забыв уточнить название и адрес организации, а также фамилию звонящего. В случае непредоставления такой информации следует завершить разговор. Кроме того, не помешает сообщить собеседнику, что разговор записывается и впоследствии будет использован в рамках возможного судебного разбирательства. Как правило, после этих слов успокаиваются даже самые настойчивые и дерзкие коллекторы. Это вынуждает их идти на конструктивный диалог.

    Как избавиться от коллекторов?

    В последнее время участились случаи, когда представители таких агентств приезжают домой к должнику и начинают обходить его соседей, сообщая о просроченном кредите. Примерно то же самое может происходить и с коллегами по работе. Заемщикам, которые хотят знать, как избавиться от коллекторов навсегда и законными методами, необходимо не поддаваться на их угрозы. Ведь зачастую все их разговоры о судебных заседаниях и тюремном сроке не имеют под собой никаких оснований, поскольку это довольно долгий и дорогостоящий процесс. Расчет таких агентств построен на том, что испуганный заемщик добровольно вернет хотя бы часть взятых денег.

    Одним из наиболее эффективных методов борьбы с коллекторами считается письменное требование предоставления заемщику копии договора о передаче прав на взыскание задолженности. В документе должно быть указано, когда и какую сумму долга банк передал данной конторе.

    Как избавиться от звонков коллекторов?

    Разговаривая с представителем агентства, необходимо сообщить о своем желании вести электронную переписку. Также желательно установить на свой мобильник фильтрацию входящих звонков. Рекомендуется запрограммировать свой телефон так, чтобы он принимал вызовы исключительно с тех номеров, которые занесены в базу контактов.

    Правила поведения при личной встрече

    Согласно действующему законодательству, представители агентств, занимающихся взысканием проблемных долгов, не имеют права без согласия заемщика являться к нему домой или на работу. Поэтому, увидев коллекторов у себя на пороге, человек имеет полное право не впускать их.

    Обращение в правоохранительные органы

    Испробовав все законные рекомендации, подсказывающие, как избавиться от коллекторов, можно обратиться за помощью в полицию. Однако следует быть готовым к тому, что этот поход не даст желаемого результата. Лучшими помощниками в такой борьбе станет ваша настойчивость и знание всех юридических нюансов.

    Источники: http://2lex.ru/kak-izbavitsya-ot-kollektorov/, http://sssr2.ru/kredit/kak-izbavitsya-ot-kollektorov-zakonnym-sposobom.html, http://fb.ru/article/230753/kak-izbavitsya-ot-kollektorov-luchshie-sovetyi

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *