Как бороться с коллекторами в россии

Оформляя любую кредитную программу, физическое лицо принимает на себя конкретные обязательства. Их невыполнение влечет за собой не только штрафные санкции и пени, но и более серьезные неприятности. Если у клиента финансового учреждения нет денег на обслуживание нескольких займов, он может принять участие в программе рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке или другом банке. Оформив такой вид займа, российский гражданин сможет существенно снизить кредитную нагрузку. Некоторые заемщики, столкнувшиеся с финансовыми затруднениями, начинают задумываться над тем, что будет, если не платить кредит вообще.

Кто такие коллекторы и какое они имеют отношение к банкам?

В настоящее время многие банки России передают долги своих клиентов коллекторским агентствам. Обычно финансовые учреждения так поступают относительно небольшой просроченной задолженности, так как с крупными нарушителями платежного режима они предпочитают решать вопросы через суд.

После передачи задолженности коллекторскому агентству новый кредитор получает законное право требовать с физического лица исполнения его финансовых обязательств. В своей работе коллекторское агентство Сентинел и другие аналогичные конторы должны руководствоваться Федеральным законодательством, действующим на территории России. Важным нюансом является правильное оформление процедуры переуступки права требования. Если все документы с банком будут оформлены в соответствии с регламентом российских ФЗ, то действия коллекторов будут являться законными.

Что делать, если банк продал задолженность коллекторам?

Многие заемщики обращаются к юристам с вопросом: что делать, если банк передал долг коллекторам? В том случае, когда процедура передачи права требования была проведена с соблюдением всех норм Федерального законодательства, то должникам ничего не останется, как возвращать денежные средства новому кредитору. Для заемщика платежный режим останется прежним, за исключением изменения реквизитов, так как теперь придется перечислять задолженность на расчетный счет коллекторского агентства.

Платежные реквизиты должник может узнать из письма, которое ему направляет либо финансовое учреждение, либо коллекторская контора. В этом документе сообщается о переуступке права требования задолженности и указываются новые реквизиты, по которым заемщик должен делать платежи. До того момента, пока физическое лицо не получит такое извещение, оно освобождается от обязанности возвращать долг новому кредитору, в данном случае коллекторской конторе. Этот порядок регламентирован Гражданским Кодексом России (статья 385).

Совет: если физическое лицо получило по почте письмо из банка или от коллекторов, в котором сообщается о переуступке права требования долга, ему необходимо обратиться к отправителю и потребовать копию договора. Это лучше сделать в письменном виде, оформив заказное письмо с уведомлением и описью вложений.

Что касается процедуры документального оформления передачи прав требования задолженности по кредиту, то здесь есть несколько нюансов. В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, для заключения договора между финансовым учреждением и коллекторским агентством не требуется согласие заемщика. Стоит отметить, что, если в кредитном соглашении есть пункт, который требует участия в этой процедуре должника, договор можно будет в судебном порядке признать недействительным. Если же банк решит продать долги своих клиентов коллекторам в рамках проведения исполнительного производства, то он не обязан будет спрашивать их согласия, даже если в кредитных соглашениях указано обратное.

Практически в каждом коллекторском агентстве сотрудники получают сдельную заработную плату. Естественным желанием каждого коллектора является получение как можно большей суммы денежных средств. Для этого сотрудники таких контор прилагают максимум усилий для того, чтобы заставить заемщика выполнить кредитные обязательства. Они должны в соответствии с Законами России действовать по следующему плану:

  1. В соответствии с регламентом Федерального законодательства, начинают собирать о должнике информацию. Узнают о круге его общения, о его текущем материальном положении, о наличии работы, личной собственности и т.д.
  2. Проводят беседу с должником. Как правило, сотрудник коллекторского агентства в телефонном режиме, в установленный Федеральным законодательством России временной диапазон, обсуждает с физическим лицом возникшую проблему и пытается найти способы ее решения. В обязательном порядке коллектор предупреждает должника о возможных последствиях, если он и дальше будет игнорировать финансовые претензии кредитора.
  3. Если частные беседы не принесли желаемых результатов, коллекторы связываются с родственниками заемщика и пытаются через них оказать на него давление. Они могут обращаться не только к родным должника, но и к его друзьям, коллегам по работе, начальству.

На практике все происходит иначе. Коллекторы ведут себя очень нагло. Они звонят в любое время должникам и угрожают им и их домочадцам. Некоторые сотрудники таких контор постоянно приходят домой к заемщикам, к ним на работу, тем самым нарушая законы о неразглашении конфиденциальной информации третьим лицам. Бывают случаи, когда коллекторы не ограничиваются угрозами и шантажом и применяют к должникам физическое воздействие. В таких ситуациях, когда действия этих «специалистов» выходят за рамки правового поля, люди должны с ними бороться.

Какие действия коллекторов будут считаться незаконными?

Прежде чем начинать борьбу с коллекторами, должники должны узнать, какие их действия будут считаться неправомерными. Федеральное законодательство России запрещается сотрудникам таких контор следующее:

  • сокрытие своих данных в беседе с заемщиком (очень часто коллекторы не представляются оппонентам, они не называют своей должности, ФИО);
  • отказывать должнику в требовании ознакомиться с документами коллектора;
  • грубость, хамское поведение, использование нецензурной брани в беседе с заемщиками и их родственниками;
  • обращение к оппоненту на «ты» (коллекторы обязаны в беседе говорить со всеми на «вы»);
  • звонить должникам, их родственникам и знакомым в промежуток времени с 22 часов вечера до 6 часов утра;
  • разглашать третьим лицам конфиденциальную информацию о заемщике, например, сумму его долга, срок возникшей просрочки и т.д.;
  • вымогать, шантажировать и угрожать заемщику и его родственникам;
  • обращаться к работодателю с просьбой повлиять на должника, наказать его, удержать с него насильно часть заработной платы;
  • рассылать смс-уведомления чаще 1 раза в сутки (в нем не должно содержаться угроз и фраз, оказывающих психологическое воздействие на должника);
  • принимать от заемщика наличные в счет погашения задолженности.

Совет: если коллекторы нарушат хоть одно из вышеперечисленных требований ФЗ, то их действия могут рассматриваться в рамках уголовного производства. Если физическому лицу удастся доказать вину сотрудника такой конторы, его могут посадить в тюрьму на срок от 2-х до 5-ти лет. Максимальный срок коллекторы получат в том случае, когда будут угрожать должникам физической расправой или применят против них силу.

Как бороться с коллекторскими агентствами?

После того, как физическому лицу, имеющему проблемы с кредитом, начали звонить коллекторы, ему следует это пресечь на корню. В первую очередь нужно попытаться мирным путем уладить проблему. Если коллектор позволяет себе грубости во время беседы, заемщику нужно вежливо намекнуть, что он не готов в таком тоне продолжать диалог. Это нужно сделать для того, чтобы не дать возможности коллекторам использовать раздражение и грубость против должника, так как они могут записывать телефонные разговоры и потом делать монтаж.

Бороться с надоедливыми коллекторами можно при помощи антиколлекторов или юристов. Для того чтобы привлечь на свою сторону такого специалиста, физическому лицу нужно заключить с ним договор и оплатить его услуги. После этого юрист приступит к выполнению своих прямых обязанностей:

  1. Собирает сведения о кредите. Задача специалиста заключается в том, чтобы выяснить, на каких основаниях с его клиента пытаются взыскать задолженность. Если финансовое учреждение документально не передало право требования долга такой конторе, то оно действует противозаконно. В такой ситуации вести диалог с заемщиком могут только представители банка, которые, между прочим, нарушили Федеральное законодательство России.
  2. Если юрист обнаружил в кредитном договоре, заключенным между его клиентом и финансовым учреждением, пометку, что к решению проблем, касающихся взыскания задолженности, могут привлекаться коллекторы, то значит, они действуют на законных основаниях. Юрист может потребовать от сотрудника коллекторской конторы предоставить копию документа, подтверждающего, что он действует по поручению банка.
  3. В том случае, когда на заемщика коллекторы оказывают сильное психологическое воздействие и прессингуют его близкий круг общения, юрист должен подготовить жалобы в различные инстанции. Соответствующие заявления он должен передать в правоохранительные органы, прокуратуру, суд, расположенный по месту проживания его клиента. Не помешает жалоба, написанная на имя руководителя коллекторского агентства, в которой описывается произвол, допущенный его сотрудниками.

Если должник не имеет свободных средств для привлечения к решению проблем с коллекторами юриста, он может попытаться самостоятельно вести с ними борьбу. Он должен действовать очень уверенно и жестко, так как, почувствовав слабину, сотрудники агентства приложат максимум усилий, чтобы «дожать клиента». Первое, что должен сделать заемщик, решивший самостоятельно бороться с произволом, — написать жалобу на имя руководителя коллекторской конторы. В этом обращении должник должен указать, собирается ли он выполнять взятые на себя кредитные обязательства. Если он не планирует возвращать долг кредитору, то с ним будут решать вопрос в судебном порядке.

Если физическое лицо желает договориться с банком о мирном решении проблемы, а банк не идет на контакт и заручился помощью коллекторов, можно написать на него жалобу в Центральный Банк России или обратиться к средствам массовой информации. Как показывает практика, финансовые учреждения боятся огласки того, что они не пренебрегают услугами коллекторов, поэтому, вероятнее всего, пойдут на какие-то уступки.

Совет: должникам, на которых оказывается психологическое воздействие, не стоит пытаться при помощи денег договориться с коллекторами. Если попадется нечистый на руку сотрудник, он возьмет с должника деньги и при этом продолжит оказывать прессинг. В том случае, когда попадется принципиальный коллектор, то предложение о «спускании на тормозах» может быть расценено в качестве взятки, и заемщика привлекут к уголовной ответственности.

Что нужно запомнить должникам:

  1. Нельзя грубить и угрожать коллекторам. С ними нужно вести диалог вежливо и корректно.
  2. Обязательно нужно узнать, кто звонит от имени кредитора. После того, как оппонент назвал свои данные, нужно позвонить в его контору и проверить, действительно ли у них работает такой сотрудник.
  3. Во время личной встречи с коллекторами заемщик должен быть собранным, уверенным и юридически подкованным. Он должен попросить копии всех документов для ознакомления. Если эти сотрудники не могут документально подтвердить, что действуют от имени кредитора, то должник может встать и уйти, отказавшись продолжать с ними какие-нибудь контакты.

Также российские граждане, имеющие проблемы с кредиторами, могут в судебном порядке пресечь незаконные действия коллекторов. Для этого им недостаточно написать исковое заявление, так как представителям Фемиды потребуются доказательства, например, аудиозапись разговора, в котором должнику поступают угрозы, смс-сообщения с соответствующим текстом и т.д. Эти факты могут быть приложены к заявлениям, поданным в правоохранительные органы. При их наличии полиции и прокуратуре будет проще провести проверку и начать уголовное производство.

Как бороться с коллекторами, если вы не должник?

Очень часто российские граждане жалуются на то, что им поступают звонки от коллекторов по чужим кредитам. Если физические лица уверены, что не принимали участия ни в каких кредитных программах и не являются поручителями по другим займам, им нужно действовать в строгой последовательности:

  1. Объяснить звонящему, что он ошибся номером и по этому адресу не проживают должники.
  2. Если коллектор продолжает названивать, нужно попытаться у него выяснить название финансового учреждения, интересы которого он представляет, его ФИО и место работы.
  3. Обратиться с заявлением в банк и попросить прекратить психологическое давление, указав, что звонят по ошибке.
  4. Обратиться к начальнику коллекторской конторы с просьбой повлиять на сотрудника, терроризирующего человека, не имеющего отношения к просроченному кредиту.
  5. Если предпринятые меры не принесли желаемого результата и звонки продолжают беспокоить, физическое лицо должно обратиться за помощью в правоохранительные органы. Как показывает практика, коллекторы очень не любят внимания со стороны полиции и прокуратуры ввиду осуществления не вполне законной деятельности. После оказанного внимания со стороны правоохранителей коллекторы прекратят донимать ни в чем не повинного человека.

Совет: пожаловаться на неправомерные действия коллекторов российские граждане могут не только в полицию, прокуратуру и суд, но и в Ассоциацию Коллекторов (НАПКА), Роспотребнадзор и другие государственные инстанции.

Сохраните статью в 2 клика:

Если российским гражданам, у которых есть долги по кредитам, начали звонить коллекторы, то им не стоит паниковать. Они могут с ними вести борьбу законными методами. Как правило, коллекторы не всегда действуют в рамках правового поля, поэтому задача заемщика, попавшего под их прессинг, заключается в сборе доказательной базы. Для этих целей могут использоваться любые современные гаджеты, которые позволят сделать аудио- или видеозапись разговора. Все доказательства нужно отнести в правоохранительные органы, которые обязаны принять в производство заявление и провести по нему проверку. Если должники будут себя вести грамотно, они победят в борьбе с коллекторами и защитят себя и своих домочадцев от угроз, шантажа и психологического воздействия.

Коллекторское агентство – это фирма, осуществляющая работу посредника между кредитной организацией и заемщиком, на предмет взыскания задолженности, получившей статус проблемной.

Каждый заемщик может оказаться в трудной жизненной ситуации, когда отвечать по обязательствам кредитного договора нет возможности, а банк передает право требования долга сторонней организации.

Коллекторы в свою очередь всеми силами стремятся заставить заемщика выплатить задолженность, принимая меры, законность которых находится под большим вопросом.

Правила переговоров с коллекторами

Для того, чтобы рационально решить проблему с коллекторским агентством, необходимо в первую очередь сохранять хладнокровие. Любое общение с представителями подобной организации должно проходить для клиента безболезненно.

Есть определенные границы, пересекать которые коллектор не имеет права:

  • Звонки должны осуществляться в период с 6.00 до 22.00. В противном случае агента можно привлечь к административной ответственности.
  • Оскорбления и любое проявление агрессии со стороны коллектора – повод для обращения в полицию.
  • Звонки коллекторов родственникам, сослуживцам и знакомым с сопровождением разглашения информации о сумме кредита, длительности периода просрочки и других сведений запрещены законом.

В процессе первого общения с представителем коллекторского агентства следует потребовать предоставление документов, подтверждающих заключение договора цессии с кредитующим банком.

Заемщик имеет право знать информацию об агенте:

  • фамилию, имя, отчество;
  • должность;
  • наименование организации, интересы которой представляет лицо;
  • контактные данные коллекторского агентства.

После получения этих сведений, заемщик может приостановить беседу с агентом для того, чтобы убедиться в корректной подаче информации. Необходимо совершить звонок в указанную фирму и удостовериться, что этот человек действительно является ее сотрудником.

Если специалист по сбору долгов желает вести переговоры анонимно, а также отказывается представить документы, подтверждающие, что банк передал право требования кредита коллекторской фирме, это существенный повод для прекращения всяких контактов со звонящим.

Такое поведение граничит с вымогательством, поскольку у заемщика нет оснований возвращать долг абсолютно незнакомому человеку, не имеющему отношения к кредитной организации.

Если заемщик пытается найти способы скорейшего погашения просроченной задолженности, и готов обсудить это с агентом, следует придерживаться принципов конструктивизма в диалоге:

  • не применять первыми приемы, которые вызовут незамедлительное противодействие;
  • выслушивать собеседника, стараясь не перебивать;
  • не пытаться убедить коллектора в том, что его мнение или поведение ошибочно;
  • когда агент идет на уступку, не нужно считать это проявлением слабости или особого отношения.

Среди дополнительных инструментов, дающих представление о том, как бороться с коллекторами – запись телефонных звонков и личных бесед на диктофон. Об этом можно уведомить представителя фирмы, тогда он будет более осторожно подходить к выбору методов воздействия на заемщика.

Заемщик вправе не сообщать коллектору данных о фактическом месте работы и уровне дохода.

Эта информация является личной для клиента банка. Рекомендуется избегать встреч с коллектором дома или на работе. Лучше всего самостоятельно посетить офис агентства, тогда можно будет избежать возникновения многих неприятных ситуаций.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите? Узнайте из этой статьи.

Юридические методы борьбы

Обычно поведение коллектора достаточно навязчиво. Он старается вынудить заемщика отвечать по своим обязательствам, при этом выходя за рамки дозволенного. В таких случаях приходится прибегать к законодательным основам защиты клиента банка.

Проверка полномочий коллектора

Главное преимущество заемщика состоит в том, что он вправе требовать от коллектора предоставление ряда документов, которые в полной мере обеспечат уверенность заемщика в правомерности действий агента.

К числу таких документов относятся:

  • копия учредительных документов;
  • доверенность от руководителя сотруднику, который ведет работу с заемщиком;
  • заверенная копия кредитного договора;
  • заверенная копия договора цессии;
  • заверенная копия договора оказания коллекторских услуг;
  • заверенная копия лицензии Роскомнадзора (обработка персональных данных);
  • заверенная копия отчета о движении денежных средств по счету;
  • расчет сумм просроченной задолженности.

До того момента, как заемщик убедится в законности требования со стороны агента, ни о каких переговорах не может быть речи, поскольку это прямым образом нарушает права клиента. Целесообразно направить в адрес агентства письмо, содержащее соответствующее требование.

Образец письма коллекторам

Жалобы в прокуратуру и полицию

Когда невозможно найти управу на коллектора, приходится прибегать к более серьезным мерам. Среди них обращения в прокуратуру и полицию.

Основаниями для таких действий могут стать:

  • угрозы изъятия или ареста имущества;
  • требования о продаже какого-либо имущества с целью погашения долга;
  • требования передачи денег непосредственно агенту организации;
  • оскорбления в адрес заемщика или его родственников;
  • угрозы жизни и здоровью заемщика.

Следует помнить, что любое посягательство на имущество заемщика неправомерно со стороны коллекторской фирмы. Такого рода деятельность признается законной только для судебных приставов, но после вынесения решения суда.

Задача коллектора – урегулировать с должником вопросы, возникающие по поводу непогашенной задолженности, в досудебном порядке, а также помочь ему в определении порядка погашения кредита.

Например, коллектор может обратиться в банк с просьбой рефинансирования задолженности, если того захочет заемщик.

Заявление в органы полиции или прокуратуры должно быть составлено грамотно с максимально четким указанием сути проблемы и тех претензий, которые заемщик предъявляет к действиям представителя коллекторской организации. В нем необходимо указать всю имеющуюся информацию о злостном нарушителе спокойствия клиента банка.

Заявление в прокуратуру или полицию может не решить проблему в корне, но заставит агента менее агрессивно выполнять свою работу. Возможно, что назойливые звонки и визиты вовсе прекратятся.

Помощь юриста

Когда не удается самостоятельно справиться с настойчиво агрессивным поведением коллекторов, необходимо прибегнуть к помощи юриста.

Он сможет на профессиональном уровне объяснить заемщику, как следует вести себя на переговорах с агентом, а также укажет, какие действия защитят должника от посягательств на его имущество. Кроме того, юрист в дальнейшем будет представлять интересы истца в суде, если дело о вымогательстве примет оборот.

Психологические методы

В некоторых ситуациях решить вопрос мирным путем невозможно. Причиной тому может стать отсутствие денежных средств у заемщика и ответная агрессия на отказ выплаты задолженности со стороны коллектора.

Тогда следует разработать особую тактику поведения, которая позволит заемщику сохранить психическое здоровье и ограничить контакт с неадекватным агентом.

  1. «Уход» — такой прием приводит к закрытию позиции заемщика. Это может быть просьба отложить переговоры на некоторое время (прямой «уход») или предоставление коллекторы неопределенных ответов, которые в целом затягивают весь процесс (косвенный «уход»).
  2. «Затяжка» — серия различных по характеру «уходов».
  3. «Выжидание» — проявляется в отслеживании поведения сотрудника фирмы-коллектора с целью определения тактики дальнейшего поведения.
  4. «Выражение согласия» с требованием коллектора – позволит подчеркнуть особый характер взаимодействия с агентом.
  5. «Выражение несогласия» — приводит к обратному эффекту.
  6. «Салями» — заемщик очень медленно открывает свою позицию, при этом достигается получение необходимой информации от коллектора.

Управленческие методы

Использование управленческих методов для заемщика является отличным способом отплатить коллектору той же монетой. Можно писать жалобы, звонить руководителю фирмы, обращаться в вышестоящие инстанции, публиковать негативную информацию в СМИ. Любые активные действия в такой ситуации могут оказаться полезными.

Жалоба в коллекторское агентство или в НАПКА

Когда происходит слишком агрессивное воздействие на должника со стороны агента коллекторской фирмы, можно обратиться с жалобой в эту организацию или напрямую в Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА).

Если агентство достаточно солидное, оно не позволит компрометировать себя отдельным сотрудникам, не соблюдающих требований законодательства.

НАПКА обязана заниматься урегулированием споров, возникающих в ходе работы коллекторов.

Поэтому вероятность того, что обращение должника будет рассмотрено и удовлетворено, довольно высока.

Нужен автокредит без первоначального взноса на 7 лет? Список банков в этой статье.

Как получить кредит под залог земельного участка в банке? Рекомендации в этой статье.

Подключение СМИ, форумов и блогов

Коллекторские агентства, которые стараются заключить соглашения с как можно большим количеством кредитных организаций, заинтересованы в положительном имидже.

Банки тем более боятся огласки каких-либо отрицательных событий, связанных с их именем. Значит, обнародование негативной информации касательно поведения коллекторов способно нанести удар по репутации кредитора.

Для того, чтобы сделать достоянием общественности случаи вымогательства или угроз со стороны агентов фирмы-коллектора, нужно совсем немного времени и сил. Возможно, публикация в печатном издании и вызовет определенные трудности, но ресурсы сети Интернет в полной мере позволяют решить подобные задачи.

Многие граждане являются активными блоггерами или принимают участие в форумах. Достаточно создать специальную тему, чтобы к ее обсуждению присоединилось большое количество участников, для которых вопрос взаимоотношений с коллекторами является животрепещущим.

Какой бы способ борьбы с коллекторами ни был выбран безнадежным дебитором, необходимо помнить о том, что таких последствий вполне можно избежать, если руководствоваться нехитрыми советами:

  • осуществляя подачу заявки на кредит, необходимо удостовериться в собственной платежеспособности;
  • к погашению обязательств по кредитному договору следует относиться достаточно серьезно;
  • в случае возникновения первичных проблем с задолженностью попытаться самостоятельно связаться с банком и урегулировать их. Скорее всего, кредитор пойдет на уступки и предложит отсрочку исполнения обязательств или рефинансирование займа.

Видео о борьбе с коллекторами

Сегодня со словом «коллектор» знакомы многие граждане России. Но особую неприязнь, а возможно и страх, это слово вызывает у должников по кредитам. Как известно, поводом познакомиться с людьми этой профессии может стать неоплаченный кредит. И тогда знакомство может сделать жизнь неплательщика в настоящим адом. Заемщикам, которым приходилось иметь общение с взыскателями долга, интересен вопрос, как бороться с коллекторами.

Содержание:

Коллекторы: кто эти люди?

В России официально зарегистрирована деятельность коллекторских агентств — организаций занимающихся возвратом кредитных долгов. Последние тесно контактируют с банками. Кредиторы передают им сведения о лицах, которые задолжали кредитной организации определенную сумму.

Чтобы не было просрочек по кредиту, заемщик, перед тем, как взять на себя кредитные обязательства – должен взвесить все «за» и «против» и внимательно изучить кредитный договор. Об особенностях кредитного соглашения и его содержимом – будущий заемщик сможет узнать, изучив данный полезный материал: «Кредитный договор: содержание документа, ключевые его положения + ситуации, позволяющие оспорить кредитный договор».

Заработная плата у работников коллекторских агентств сдельная и находится в прямой зависимости от суммы долга, который вымогатели денег смогут вернуть после общения с заемщиком.

Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.

При отрицательном результате коллекторы могут связаться с близкими родственниками неплательщика, его коллегами и руководством для того, чтобы влиять на недобросовестного заемщика.

Однако на практике чаще всего дело обстоит по-другому: коллекторы с угрозами и частыми звонками запугивают клиентов банков, в некоторых случаях применяют физическую силу. Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой!

Какими способами можно передать задолженность коллекторскому агентству?

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

  1. Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
  2. Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Чтобы банк не передал долг представителям коллекторского агентства – следует своевременно платить по кредиту. Если же такое нарушение выплат по кредиту произошло – автоматически портится кредитная история. О способах ее коррекции – проинформирует статья: «Как исправить кредитную историю: актуальность вопроса и 4 реальных шага к положительной репутации заемщика».

Неправомерные действия коллекторов

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор. Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет. Заемщик вправе не продолжать беседу с агентом до тех пор, пока не убедится в корректности предоставленной информации. Проверить ее можно только позвонив представителям фирмы и пообщавшись с ее представителями (альтернативный вариант – можно заняться поиском фирмы в интернете).

Рассмотрим, что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

  • общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
  • дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
  • совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
  • разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
  • лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
  • с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
  • обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
  • совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
  • совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Самое строгое наказание получают коллекторы, применявшие силу и угрожавшие физическим насилием. Как известно, за рукоприкладство закон России предусматривает уголовную ответственность.

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

Как бороться с коллекторами?

Любые оскорбления и угрозы со стороны вымогателей денег следует немедленно останавливать. Изначально, нужно проявлять спокойствие при разговоре с представителем коллекторского агентства и попросить его проявлять уважение в общении. Ни в коем случае нельзя переходить на взаимные угрозы и личные оскорбления – это будет использовано на суде против вас. Таким образом бороться с вымогателями абсурдно.

В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос. Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты. Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов.

Как бороться на юридическом основании?

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит.

Если договор таких условий не имеет, то все вопросы по задолженности должны обсуждаться только с сотрудниками банка. Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет.

Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга. Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией.

Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон. Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Прибыв на встречу, взыскатель должен предоставить заемщику соглашение с банком, заверенное печатями и подписями. Если коллектор не желает показать такой договор, с ним можно смело не вступать в обсуждение проблемы. Уверенный тон и спокойствие при общении покажут, что такие методы могут получить правовой отпор.

При наличии угроз, заемщик может бороться, обратившись к юристу или другому юридическому представителю. Его задача будет ограничиваться присутствием на встрече и констатацией факта незаконных поступков со стороны коллекторского агентства. Убедившись, что такие действия законны, заемщик может отправить жалобы на взыскателя долга в различные организации и на само коллекторское агентство.

Как бороться с помощью управленческого метода?

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба. Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными:

  1. На имя начальника коллекторского агентства заемщик пишет жалобу.
  2. Доставляет неприятности банку. То есть, сообщает СМИ сведения, что банк через коллекторов шантажирует и угрожает своим клиентам. Так как банки очень следят за своей репутацией, то при огласке данного момента — кредиторы прекращают преследование неплательщика.

Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых. Поэтому, будет проще оплатить небольшую сумму, погасить часть долга и, таким образом, избавиться от навязчивого коллектора.

Как бороться методом психологического воздействия?

Данный метод подразумевает психологическое воздействие на коллектора. При этом неплательщик должен при общении с ним, выставить себя в другом образе. Образ другого человека не позволит сборщику составить точную психологическую картину должника, а значит и выработать к нему индивидуальный подход.

В общении с коллекторами стоит помнить два правила:

  1. Никогда не угрожать, чтобы за такое поведение не отвечать юридически.
  2. Действовать с уверенностью и спокойно. Тщательно изучить документы, найти в них ошибки, потребовать переделать ошибки. Здесь напор будет делать клиент банка, а не взыскатель.

Как бороться с коллекторами и как найти юридическую помощь суда?

Бороться с угрозами от коллекторов можно всегда на законодательном уровне.

Для этой цели проводится запись разговора с представителем коллекторского агентства на диктофон (телефон) или на любой другой записывающий прибор.

При этом необходимо сохранять все сообщения на телефоне, а письма на электронном ящике. Собранные факты в последствие подаются в полицию или суд. Не стоит сомневаться: закон примет сторону должника, а обидчик будет наказан. При этом моральная компенсация от взыскателя будет обеспечена.

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

  1. В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
  2. Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

Как бороться с телефонными звонками от коллекторов

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

Куда можно обратиться с жалобой на коллекторов?

На неправомерные действия коллекторов подают жалобу в следующие организации:

  • Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
  • Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
  • Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

Кому выплачивать долг? Коллекторам?

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему? Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: «Что такое овердрафт для юридических и физических лиц: 6 важных аспектов особой формы кредитования» .

Выводы

Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:

  • в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
  • делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
  • подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
  • не прибегать к угрозам и шантажу;
  • номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
  • обратиться за помощью к юристам.

Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.

Источники: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kak-borotsya-s-kollektorami-v-rossii, http://kreditstock.ru/zadolzhennnost/kollektory/kak-borotsya-s-kollektorami.html, http://biz-kreditka.ru/tak-borotsya-s-kollektorami-4-zakonnyh-metoda-borby-sovety-komu-mozhno-zhalovatsya/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *